https://realguru.in/

Top 10 Income Funds

इनकम फंड डेट फंड की श्रेणी से संबंधित होते हैं क्योंकि वे मुख्य रूप से सरकारी बॉन्ड / प्रतिभूतियों और मुद्रा बाजार के उपकरणों में जमा प्रमाण पत्र की तरह निवेश करते हैं। यह स्थिर आय चाहने वाले निवेशकों के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प है। इस लेख में, हमने निम्नलिखित विषयों को शामिल किया है, साथ ही साथ भारत में शीर्ष 10 आय कोषों के बारे में बात करते हैं।
1. आय धन
इनकम फंड डेट म्यूचुअल फंड या ईटीएफ हैं जो कॉर्पोरेट बॉन्ड, सरकारी बॉन्ड और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं। पोर्टफोलियो को क्रेडिट रेट को ध्यान में रखते हुए ब्याज दरों के मूवमेंट पर आधारित किया जाता है। वे पूंजी संरक्षण को सुनिश्चित करते हुए क्रेडिट गुणवत्ता के साथ निवेशित होते हैं। यह उच्च ब्याज दरों के साथ परिसंपत्तियों को प्राथमिकता देता है। यह एक उच्च लाभांश उत्पन्न करता है जो या तो निवेशकों को वितरित या वितरित किया जाता है।
2. इनकम फंड्स में किसे निवेश करना चाहिए
इनकम फंड मुख्य रूप से सरकारी बॉन्ड, कॉर्पोरेट बॉन्ड, डिपॉजिट सर्टिफिकेट और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं। वे निवेश को परिपक्वता तक रखने के लिए ब्याज आय पैदा करते हैं या ऋण बाजार में बेचकर लाभ कमाते हैं यदि निवेश पर रिटर्न तुलनात्मक रूप से बेहतर है। ब्याज दरों में बदलाव से फंड पर काफी असर पड़ता है। इसलिए, यह उन निवेशकों के लिए सबसे अनुकूल है जो आक्रामक रूप से जोखिम लेने के लिए तैयार हैं और साथ ही साथ दीर्घकालिक क्षितिज के साथ निवेश करना चाहते हैं। इसलिए, आपकी राशि के प्रवेश और समय की योजना बनाना और इन फंडों से बाहर निकलना महत्वपूर्ण है, इसी कारण से। ये फंड्स वेल्थ क्रिएशन के बजाय निवेशकों के लिए इनकम जेनरेट करने पर फोकस करते हैं। जैसे, वे नियमित और विश्वसनीय आय की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए वित्तीय लाभ का एक बड़ा स्रोत हैं।
3. आय निधि में निवेश करने से पहले विचार करने वाले कारक

A। जोखिम

आय फंडों का जोखिम पहलू होल्डिंग के प्रकार पर निर्भर करता है। यदि इक्विटी घटक अधिक है, तो जोखिम भी अधिक होगा। इक्विटी और बॉन्ड की कीमतों में नकारात्मक संबंध है। आय फंड स्टॉक और बॉन्ड दोनों बाजारों में निवेश करते हैं और बाजार के जोखिमों के खिलाफ बचाव के लिए प्रदान करते हैं। आय कोष ब्याज दर जोखिम और ऋण जोखिम उठाते हैं।

B  रिटर्न

यदि निवेश क्षितिज एक वर्ष से अधिक हो, तो आयकर निधि चक्रवृद्धि ब्याज का लाभ देती है। पिछले 10 वर्षों से यही चलन रहा है।

C कर-क्षमता

यदि आप 20% और 30% टैक्स स्लैब में हैं, तो आपको पता होना चाहिए कि तीन साल से अधिक समय के लिए रखे गए आय फ़ंड लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन (LTCG) टैक्स के अधीन हैं। यह अनुक्रमण लाभ के साथ 20% की दर से कर योग्य है। हालांकि, 30% कर स्लैब में निवेशकों को कराधान के बाद आय धन वृद्धि हुई रिटर्न प्रदान करते हैं।

D निवेश

श क्षितिजकुछ ही दिनों के निवेश क्षितिज के साथ कुछ अल्पकालिक आय फंड हैं। यहां, निवेशक छोटी अवधि के लिए अपना पैसा पार्क करने के लिए एक सुरक्षित स्थान चाहते हैं। दूसरी ओर, मध्यम से लंबी अवधि के डेट फंडों में लंबी अवधि का निवेश क्षितिज होता है।

E फंड की लागत

इनकम फंड में निवेश करने का सबसे अच्छा समय तब होता है जब ब्याज दरों में गिरावट होने वाली होती है क्योंकि वे परिपक्वता तक या तो इंस्ट्रूमेंट को होल्ड करके या डेट पॉजिटिव होने पर डेट मार्केट में बेचकर पैसा कमाते हैं।

  1. इनकम फंड्स का मूल्यांकन कैसे करें

निम्न मापदंडों का उपयोग आय निधियों के मूल्यांकन के लिए किया जा सकता है:

A फंड हाउस प्रतिष्ठा

जबकि परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनी कई जोखिमों का सामना करती है, प्रतिष्ठा की हानि से अधिक महत्वपूर्ण कुछ भी नहीं हो सकता है। इसका कारण यह है कि पहली बार के निवेशक लगभग हमेशा मुंह के शब्द के माध्यम से म्यूचुअल फंड निवेश के लिए लड़ते हैं।

B फंड का इतिहास

उस फंड को चुनने का प्रलोभन है जिसने अतीत में शानदार रिटर्न दिया है। हालांकि, यह विचार करना आवश्यक है कि फंड कितने समय से चल रहा है और बाजार चक्रों में इसका प्रदर्शन कितना रहा है।

C विगत रिटर्न

एक आय फंड जिसने पिछले वर्ष में अच्छा प्रदर्शन किया है, केवल अच्छे रिटर्न का अनुकरण कर सकता है यदि बाजार की स्थिति अनुकूल बनी रहे। हालाँकि, आप पिछले प्रदर्शनों के आधार पर फंड मैनेजर के कौशल का आकलन कर सकते हैं कि उसने कितनी अस्थिरता का सामना किया है।

D वित्तीय अनुपात

आय निधि के प्रदर्शन को ट्रैक और मूल्यांकन करने के लिए कई जोखिम मूल्यांकन उपकरण हैं। आजकल, निवेशक म्यूचुअल फंड वेबसाइटों के साथ-साथ तृतीय-पक्ष साइटों पर आसानी से यह जानकारी पा सकते हैं। उनमें से कुछ नीचे सूचीबद्ध हैं: i। व्यय अनुपात: निवेशकों को समग्र लागत और रिटर्न को देखने पर फंड के व्यय अनुपात (फंड हाउस पर शुल्क) पर विचार करना चाहिए। वे इस शुल्क को आपके निवेश उत्पन्न प्रतिफल से काटते हैं, हालांकि सेबी के नियमों के अनुसार एनएवी का 2.5% से अधिक नहीं। Ii। सूचना अनुपात: यह बेंचमार्क के ऊपर जोखिम-समायोजित रिटर्न देने के लिए फंड मैनेजर की विशेषज्ञता और कौशल का एक संकेतक है। सूचना अनुपात कुछ भी नहीं है, लेकिन बेंचमार्क रिटर्न समग्र पोर्टफोलियो रिटर्न से घटा दिया गया है।

Iii। शार्प अनुपात: पेपर पर अधिक रिटर्न हमेशा बेहतर प्रदर्शन का संकेत नहीं देता है। जब आप इसमें शामिल जोखिमों के अनुरूप लाभ का आकलन करते हैं, तो आप केवल एक आय फंड के प्रदर्शन का आकलन कर सकते हैं। इसलिए, एक उच्च शार्प अनुपात फंड प्रति इकाई जोखिम के प्रति बेहतर रिटर्न / प्रदर्शन को दर्शाता है। आप विभिन्न म्यूचुअल फंडों की तुलना करने के लिए केवल इस टूल का उपयोग कर सकते हैं। Iv। मानक विचलन: जैसा कि शब्द से पता चलता है, मानक विचलन दिखाता है कि फंड ने औसत रिटर्न से कितना विचलन किया है। उदाहरण के लिए, यदि औसत रिटर्न 12% है और फंड 15% बचाता है, तो एक सकारात्मक विचलन है

 

  1. टॉप 10 इनकम फंड
    इनकम फंड्स को इनवेस्टमेंट पर ब्याज से होने वाली आमदनी के लिए बनाया गया है। यह एक साल से लेकर तीन साल, या तीन साल से पांच साल की परिपक्वता अवधि के साथ छोटे से मध्यम अवधि के बांड हो सकते हैं, जो लगातार वार्षिक रिटर्न की पेशकश करते हैं, जो प्रकृति में इस फंड को कम अस्थिर बनाते हैं। इसलिए, निवेशकों को इन फंडों की परिपक्वता के साथ अपने निवेश की समय-सीमा को समायोजित और मिलान करना होगा। अल्पकालिक निवेशकों (1 वर्ष) के लिए सर्वोत्तम आय निधियों की सूची निम्नलिखित है:
  2. फंड नेम 1 ईयर रिटर्न
    निप्पॉन इंडिया गिल्ट सिक्योरिटीज फंड- ग्रोथ गिल्ट फंड 14.95%
    निप्पॉन इंडिया इनकम फंड – ग्रोथथेडियम टू लॉन्ग ड्यूरेशन फंड13.85%
    एडलवाइस गवर्नमेंट सिक्योरिटीज फंड – रेगुलर प्लान – ग्रोथ गिल्ट फंड 13.70%
    एसबीआई डायनामिक बॉन्ड फंड
    एडलवाइस बैंकिंग और पीएसयू डेट फंड – नियमित योजना – ग्रोथबैंकिंग और पीएसयू फंड 13.41%
    आईडीएफसी डायनेमिक बॉन्ड फंड – रेगुलर प्लान – ग्रोथ डायनामिक बॉन्ड फंड 13.20%
    पीजीआईएम इंडिया डायनेमिक बॉन्ड फंड – ग्रोथ डायनामिक बॉन्ड फंड 13.02%
    डीएसपी कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड
    एलआईसी एमएफ बैंकिंग और पीएसयू ऋण
    आईडीएफसी बॉन्ड फंड – मीडियम टर्म प्लान – रेगुलर प्लान – ग्रोथमेडियम अवधि फंड 10.82%
    उपरोक्त आय धनराशि को उनके पिछले वर्षों के रिटर्न के आधार पर चुना जाता है। इसलिए, यह भी साबित होता है कि वे दीर्घकालिक आय के विपरीत मौजूदा आय सृजन की तलाश कर रहे निवेशकों के लिए वित्तीय आय का एक अच्छा स्थिर स्रोत हैं।
  3. ‘रियल गुरु’ सबसे अच्छा वित्तीय सहायक है जो भारत में कमोडिटी बाजार में इक्विटी, निवेश में सहायता, और तकनीकी, मौलिक और विशेष रिपोर्ट भी प्रदान करता है।
  4. OPEN FREE* DEMAT ACCOUNT IN JUST

Leave a Comment

Your email address will not be published. Required fields are marked *