सिप (SIP)क्या है

आपने सहकर्मियों को इसके बारे में बात करते हुए सुना होगा जब कार्यालय लेखाकार कर घोषणा फॉर्म वितरित करता है या आपको निवेश के एक तरीके के रूप में एसआईपी की सिफारिश की जाती है।

तो आइए जानते हैं एसआईपी क्या है। दरअसल, आइए शुरू करते हैं कि एसआईपी क्या नहीं है।

बहुत से लोग एसआईपी का उल्लेख इस तरह करते हैं जैसे कि यह एक प्रकार का निवेश हो जैसे सावधि जमा या स्टॉक। हालाँकि SIP को एक प्रकार का निवेश कहना इस प्रश्न का उत्तर देने जैसा है कि ‘आपका exercise दिनचर्या क्या है?’ आप दैनिक आधार पर किस प्रकार के exercise करते हैं, इसके बारे में बात करने के बजाय ‘दैनिक’ के साथ। एसआईपी निवेश का एक तरीका है, खासकर म्यूचुअल फंड में। एक व्यवस्थित निवेश योजना, जिसे एसआईपी के रूप में संक्षिप्त किया गया है, म्यूचुअल फंड में निवेश के एकमुश्त मोड के विपरीत है। जब आप एकमुश्त निवेश करते हैं, तो आप अपने निवेश के लिए पूरी पूंजी एक बार में निवेश कर देते हैं। जब आप एक एसआईपी में निवेश करते हैं, इसके विपरीत, आपकी पूंजी धीरे-धीरे निवेश की जाती है: एक निश्चित राशि, एक निश्चित तिथि पर, एक निश्चित म्यूचुअल फंड में निवेश किया जाता है बनाम एक शॉट में निवेश किया जाता है।

आप इसकी तुलना किसी खरीद के लिए अग्रिम भुगतान करने की तुलना में कर सकते हैं, इसके लिए किश्तों में भुगतान करने से।

तो लोग एकमुश्त निवेश के बजाय एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करने का विकल्प क्यों चुनते हैं? क्या उन्हें इसमें कुछ फायदा नजर आता है? हां, वास्तव में इसके कई फायदे हैं, जैसे:

  1. रुपया औसत लागत

जब आप किसी म्युचुअल फंड में निवेश करते हैं तो आप उक्त म्यूचुअल फंड की यूनिट खरीदते हैं। तो मान लीजिए कि आपके पास निवेश करने के लिए 5,000 रुपये हैं। आप प्राप्त करेंगे कि उस राशि के भीतर कितनी इकाइयाँ संभव हैं। मान लें कि एबीसी म्यूचुअल फंड की इकाइयों की कीमत 25 रुपये है; आपको अपनी 5,000 रुपये की निवेश पूंजी के साथ 200 इकाइयाँ मिलेंगी। हालांकि, म्यूचुअल फंड की इकाइयों की कीमत दिन-प्रतिदिन के आधार पर बदलती रहती है। यह कुछ हद तक स्टॉक की तरह है कि कीमत परिवर्तनशील है, लेकिन इस मायने में अलग है कि स्टॉक के विपरीत जिनकी कीमतों में मिनट के हिसाब से उतार-चढ़ाव होता है, म्यूचुअल फंड की कीमत केवल एक दिन से दूसरे दिन में बदल जाती है।

जब आप खरीदते हैं तो आप अपनी इकाइयों के मूल्य अंतर के आधार पर कमाते हैं, जब आप दिन में उनका मूल्य बनाते हैं

 

जब आप इस प्रकार के निवेश में खरीदारी करना चाहते हैं, तो आप जितना संभव हो उतना कम कीमत पर खरीदना चाहते हैं और जितना संभव हो उतना अधिक कीमत पर बेचना चाहते हैं। हालांकि, एक शौकिया निवेशक के रूप में, जिसके पास पहले से ही नौकरी है, आपके पास दैनिक आधार पर विभिन्न म्यूचुअल फंडों की कीमतों के लिए बाजार को खंगालने का समय नहीं है। तभी निवेश की यह चौंका देने वाली शैली सामने आती है। अलग-अलग तिथियों पर एक निश्चित राशि का निवेश करके आप निश्चित रूप से कुछ दिनों में कम यूनिट प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन आप कुछ दिनों में अधिक यूनिट भी प्राप्त कर सकते हैं; या दूसरे शब्दों में आपकी कीमत का औसत निकल जाता है।

नतीजतन, जब आप एक एसआईपी का विकल्प चुनते हैं तो आपके पास आम तौर पर एक निश्चित म्यूचुअल फंड हाउस में हर महीने एक निश्चित तिथि पर निश्चित राशि डेबिट होगी।

  1. उन लोगों के लिए उपयुक्त जो आप छोटी, क्रमिक बचत जमा करते हैं

उन निवेशकों के लिए जो अपने मासिक वेतन से बचत का एक छोटा सा हिस्सा ही अलग रख पाते हैं,

बड़ी रकम के बजाय, निवेश का यह तरीका एक बहुत बड़ा वरदान है। अन्यथा उन्हें निवेश के लिए पर्याप्त बचत जमा करने के लिए 10 महीने या एक साल तक इंतजार करना पड़ सकता है, जिससे उनके बचत खातों में बहुत कम ब्याज मिलता है। इस तरह, उनकी छोटी राशि में भी ब्याज अर्जित करने की क्षमता हो सकती है जिसके बारे में उत्साहित किया जा सकता है।

  1. बचत की आदत डालने के लिए उपयोगी हो सकता है

लोग अपने म्यूचुअल फंड के लिए अपनी एसआईपी राशि डायरेक्ट-डेबिट इस तरह रख सकते हैं कि इस राशि का निवेश उनके पास शॉपिंग द्वि घातुमान पर अपना पूरा वेतन समाप्त करने से पहले किया जाए। यह सबसे बाध्यकारी खर्च करने वालों को भी कुछ बचत विकसित करने में मदद कर सकता है।

उस ने कहा, आप निम्नलिखित पर भी विचार करना चाहेंगे

  1. चीजों को मौके पर छोड़ना

जब आप एक निश्चित दिन पर निवेश कर रहे होते हैं, तो आप यह नहीं बता सकते कि उस दिन म्यूचुअल फंड की इकाइयों की कीमत क्या होगी? दूसरे शब्दों में, आप चीजों को मौका देने के लिए छोड़ रहे हैं। यह संभव है कि जिस दिन आपने खरीदने के लिए साइन अप किया हो उस दिन यूनिट की कीमत शायद ही कभी कम हो, लेकिन क्या होगा यदि हर महीने आपके निर्दिष्ट एसआईपी दिन पर कीमत अक्सर अधिक हो?

  1. जब आपके पास कोई अप्रत्याशित घटना होमान लीजिए कि आपने अभी-अभी बोनस या विरासत या पूंजी का कुछ बड़ा हिस्सा प्राप्त किया है? इसे अपने बचत खाते में रखने और हर महीने छोटी राशि का निवेश करने का कोई मतलब नहीं है। जब तक आपकी पूंजी आपके बचत खाते में बंधी हुई है, तब तक आप संभावित आय को गंवाना नहीं चाहते हैं। यहां तक ​​​​कि अगर आप अपनी इकाइयों के लिए संभावित रूप से अधिक कीमत का भुगतान करते हैं, तो यह आपकी पूंजी को आपके बचत खाते में कम ब्याज अर्जित करने से बेहतर काम कर सकता है।

धीरे-धीरे निकासी एक लाभ या नकारात्मक पक्ष हो सकता है

यदि आपके द्वारा चुने गए म्यूचुअल फंड निवेश में लॉक-इन अवधि है, तो आपको धीरे-धीरे निकासी करने की भी आवश्यकता होगी, या आपको अपने पूरे निवेश को भुनाने से पहले अंतिम किस्त के परिपक्व होने तक इंतजार करना होगा। उदाहरण के लिए, यदि आप एबीसी म्यूचुअल फंड में एसआईपी के माध्यम से 5,000 रुपये का निवेश करते हैं, तो 3 साल के लिए, 1 मई 2021 से, 2 मई, 2024 तक, आप पहले 5,000 रुपये निकाल सकते हैं, लेकिन अधिक नहीं, क्योंकि बाद के लिए अभी भी समय है। परिपक्व करने के लिए किश्तें। 1 अप्रैल 2024 को आपके द्वारा की गई अंतिम किस्त को केवल अप्रैल 2027 में भुनाया जा सकता है।

 

हालांकि यह उन लोगों के लिए सकारात्मक रूप से दोगुना हो सकता है जो अपने म्यूचुअल फंड निवेश की परिपक्वता के बाद निरंतर आय की व्यवस्था करना चाहते हैं। वास्तव में कुछ लोग एकमुश्त निकासी के बजाय स्वेच्छा से एक एसडब्ल्यूपी – या व्यवस्थित निकासी योजना – चुनते हैं क्योंकि इस तरह, उन्हें अतिरिक्त मासिक आय प्राप्त होती है। या अगर वे सेवानिवृत्त हो जाते हैं, तो उन्हें मासिक आय मिलती रहती है।

 

 

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